在我国的金融体系中，小银行扮演着不可或缺的角色。它们不仅为中小企业提供了便捷的融资渠道，还为企业的发展注入了源源不断的活力。小银行是如何为企业贷款的呢？本文将为您揭秘小银行与企业合作的秘密武器。

一、小银行与企业贷款的优势

1. 贷款审批速度快：小银行相较于大银行，在贷款审批流程上更加灵活，审批速度更快。这使得企业在急需资金时，能够迅速获得贷款支持。

2. 贷款额度灵活：小银行在贷款额度上更具灵活性，可以根据企业的实际需求提供合适的贷款额度。

3. 贷款利率优惠：小银行为了吸引客户，往往会在贷款利率上给予一定的优惠，降低企业的融资成本。

4. 服务更加贴心：小银行的工作人员更加注重与客户的沟通，能够为企业提供更加贴心的服务。

二、小银行与企业贷款的流程

1. 企业提出贷款申请：企业根据自身需求，向小银行提出贷款申请。

2. 小银行进行尽职调查：小银行对企业进行尽职调查，了解企业的经营状况、财务状况等。

3. 审批贷款：小银行根据尽职调查的结果，审批贷款申请。

4. 签订贷款合同：双方签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款期限等。

5. 发放贷款：小银行将贷款资金发放给企业。

6. 还款：企业按照合同约定，按时还款。

三、小银行与企业贷款的案例

案例一：某中小企业因扩大生产规模，急需资金。该企业向一家小银行提出贷款申请，小银行在了解企业情况后，迅速审批通过了贷款申请，并为企业提供了100万元的贷款。在贷款期间，小银行的工作人员还为企业提供了贴心的服务，帮助企业解决了一系列问题。

案例二：某初创企业因研发新产品，需要资金支持。该企业向一家小银行提出贷款申请，小银行在了解企业情况后，认为该企业具有发展潜力，决定给予贷款支持。在贷款期间，小银行的工作人员还为企业提供了创业指导，帮助企业顺利度过难关。

四、小银行与企业贷款的注意事项

1. 了解企业需求：小银行在为企业贷款时，要充分了解企业的实际需求，确保贷款金额和期限符合企业需求。

2. 加强风险管理：小银行要加强对企业的风险评估，确保贷款资金的安全。

3. 提高服务质量：小银行要不断提高服务质量，为企业提供更加贴心的服务。

4. 加强政策宣传：小银行要积极宣传国家相关政策，帮助企业了解政策，享受政策红利。

小银行在企业贷款方面具有诸多优势，能够为企业提供便捷、灵活、优惠的小银行给企业贷款贷款服务。在未来的发展中，小银行将继续发挥自身优势，为企业发展注入新的活力。企业也要充分利用小银行的贷款服务，实现自身发展目标。

表格：小银行与企业贷款对比

小银行在为企业贷款方面具有独特的优势，是企业发展的得力助手。希望本文能够帮助您了解小银行与企业贷款的相关知识，为企业发展提供有益的参考。

银行一般给小微企业的贷款额度是多少

一、银行一般给小微企业的贷款额度是多少？

不同的银行的小小银行给企业贷款微企业信用贷款业务，其授信额度不同，比如平安银行的“新一贷”最高授信额度为50万元，而渣打银行的“企业”最高授信额度可达150万元。同一家银行，不同的小微企业信用贷款产品，其授信额度也是不一样的。比如建设银行，有四款小微企业信用贷款产品，“信用贷”、“善融贷”、“结算透”和“创业贷”。“信用贷”授信额度最高可达200万元，如果企业主是建设银行的私人银行客户，最高授信额度1000万元。“善融贷”的最高贷算透”属于透支贷款，授信额度也可达50万元；“创业贷”最高授信额度为100万元。

二、建行小微快贷最高额度？

建行小微快贷的最高额度是200万。

建行“小微快贷”子产品“信用快贷”适用于企业或企业主在建行账户中有存款、账户结算、房屋按揭、pos交易，符上述任一要求，均可申请“小微快贷”中的子产品“信用快贷”，贷款额度最高可达200万元。

三、银行一般给小微企业的贷款额度是多少

银行给小微企业贷款额度大部分是由小微企业资质决定：

若是符合国家或区域针对高新技术企业扶植，可以申请免息或创业贷款或扶植资金；

小微企业名下的资产；

小微企业纳税情况；

企业收入及经营状况等等

额度在于自身。

四、微小企业贷款的额度多少

中国银监会所指小企业是指单户授信总额500万元(含)以下和企业资产总额1000万元(含)以下，或授信总额500万元(含)以下和企业年销售额3000万元(含)以下的企业

银行为什么不愿意贷款给小微企业

利益太低而风险太大，这是银行不愿意给小微企业贷款的主要原因。

一，利益太低，成本太高

这是小微企业贷款的最主要原因。

比如你有一个亿的贷款额，这时候，有两个方案小银行给企业贷款，第一个是直接贷款给某大公司，，第二个方案是贷款给1000个小公司，每个公司10万。

这种情况下，你会选择哪个？

毫无疑问，选择第一个。

因为，最简单的，从工作量角度，贷款给一个大公司，你只要做一次相应的流程，熟悉一家公司的相关资料，做相应的贷款准备。

但是呢，如果是1000家小公司的话，那个工作量简直是天文数字。

你需要很多的员工，你需要每个员工去斟酌多家公司，然后再给每个公司做不同的流程。

最后的情况是，你很难搞清楚每一个小公司的情况，所以贷款出现资质审核错误，从而引发了坏账的风险急剧上升。

而你为了做这么多企业的贷款，最后投入的成本更是个非常庞大的数字。

第二，坏账率太高

大的企业往往有相对稳定的渠道，也接受更多的监督和监管，因此，大企业出现坏账的可小银行给企业贷款能性较低。

反过来，小微企业不少都是个体户，稍微一个经营不善，甚至各种小风险都有可能让一个小微企业直接死掉。

而对于小微企业，缺乏足够的惩罚措施或者挽救措施，于是，坏账就形成了。

做个不恰当比方，一家大公司，某个负责人出了问题，其他人可以很快弥补上去，哪怕比不上之前的负责人，但是至少不至于完全无法运转。

而一家小微企业，可能就是一个老板几个员工，老板一旦出问题，整个企业直接完蛋了。

所以，银行不愿意贷款给小银行给企业贷款小微企业，也是有道理的。

小微企业怎么贷款

第一：小微企业向银行信贷部门提交贷款请求，并且出具企业信用证明和可以用作担保的相关资料，例如公司流水以及纳税证明。

第二：和银行签订贷款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经银行审批通过后，银行与企业需要签订所有相关法律性文件。

第三：按照合同上约定好的条件落实完善担保手续。

第四：下发贷款。在全部手续都已经办理完成后，银行会尽快向企业发放贷款，企业能够按照事先约定好的用途支配贷款资金。

同时也要注意以下的问题：

第一：选择合适的银行。由于银行给小微企业进行贷款的时候利益非常低而且风险非常大、坏账率高。小微企业偿还能力不足是一大隐患，所以大部分银行对于小微企业的印象不好信任感低，部分银行一般比较难贷款出来，而有的银行则偏偏钟爱小微企业，所以进行贷款的时候选择一家合适的银行非常重要，不仅可以节省大量的时间精力而且放贷的额度也是天差地别。

第二：选择合适的信贷品种。因为大部分小微企业的产品订单量、库存量、销售量都不固定，没有完整的流动的资金链，而且缺乏有效有价值的抵押物，而传统的贷款都偏向于保守，所以在贷款的审批额度，还有还款的约束方面很难满足小微企业急用钱的需求。这时选择合适的信贷品种就显得尤为重要，信用卡、电商贷整零贷就是为小微企业量身打造的。

第三：常见贷款途径

1.抵押贷款

一般是抵押房产给银行向银行进行借贷，抵押物通常是企业的机器或者厂房，贷款额度一般能达到评估值的七成左右，银行审批以及放款流程较快。一般审批发放周期为一个月。贷款年限为一到五年。

2.信用贷款

即企业不适用抵押贷款，在不提供抵押物的情况下，凭借企业的经营能力和信用来获得银行贷款。这种企业信用贷款方式，银行的审核条件会较严格。贷款周期也较长，贷款年限为1—3年。

3.商户联保也是无抵押贷款的一种贷款方式。但是贷款额度不高。商户联保是三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组，不需要其他担保，就可以向银行申请贷款。一般情况每个商户可以贷款10万元(部分地区20万)，贷款期限为1—3年。